而此時(shí)，關(guān)于“防小三險(xiǎn)”的消息也再次引起大家的熱議。“用保險(xiǎn)防‘小三’？沒意義。”“保不住老公，至少還能當(dāng)個(gè)富婆。”……據(jù)稱，購買該保險(xiǎn)后，即便婚姻中出現(xiàn)第三者，妻子也能獲得一筆賠償金。同時(shí)，市面上還出現(xiàn)了“防小三信托”，每年一百萬起步，婚姻破裂，受益人是妻子，這顯然是針對有錢人的婚姻。

 

　　經(jīng)濟(jì)越差離婚越多

 

　　“一股強(qiáng)大的離婚潮即將來臨。”美國《時(shí)代》周刊近日以此來描述經(jīng)濟(jì)的糟糕，“經(jīng)濟(jì)危機(jī)一來，婚姻危機(jī)也隨之不可控制地產(chǎn)生。”

 

　　這多少有些出乎人們的意料，原本以為，經(jīng)濟(jì)下行，夫妻會“抱團(tuán)過冬”，死不離婚。但事實(shí)卻完全相反，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的威力不斷加強(qiáng)，從掃蕩金融業(yè)開始，逐漸蔓延到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，直至進(jìn)入單個(gè)家庭。有資料顯示，二戰(zhàn)后，美國離婚率的第一次激增發(fā)生在20世紀(jì)70年代，正值美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)。1980年，美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)再次爆發(fā)，直接促使離婚率于1981年到達(dá)頂峰。隨后離婚率開始下滑，到2007年已跌至每1000人中有3.6人離婚，是1970年以來的最低值。

 

　　同樣的，金融危機(jī)爆發(fā)以來，中國的離婚率也比往年提高了13.52%。“房貸危機(jī)是促使夫妻勞燕分飛的罪魁禍?zhǔn)住Ｆ浯�，�?jīng)濟(jì)危機(jī)雖然讓自己的財(cái)產(chǎn)急劇減少，但此時(shí)分手的成本也會大幅縮水。于是，乘著危機(jī)鬧離婚的富豪人數(shù)不斷創(chuàng)下新高。第三危機(jī)除了沖擊經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，也在一定程度上制造了感情摩擦，導(dǎo)致夫妻離婚。”著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家道明了經(jīng)濟(jì)差離婚多的原因。

 

　　保險(xiǎn)公司

 

　　越來越多的女性開始為自己做打算。保險(xiǎn)公司也趁此機(jī)會推出了保障女性權(quán)益的婚姻險(xiǎn)。網(wǎng)上瘋傳的“小三”險(xiǎn)，其實(shí)就是陽光人壽推出的“愛你一生”保險(xiǎn)。與普通保險(xiǎn)不同，這一保險(xiǎn)產(chǎn)品只針對夫妻，并且規(guī)定投保人必須是已婚男性，而被保險(xiǎn)人則必須是投保人的法定配偶。也就是說，這款保險(xiǎn)只能是丈夫買給妻子，在簽訂保單時(shí)，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例分別為60%、80%、100%三個(gè)檔次。這也就是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，在保險(xiǎn)合同的條款保護(hù)下，如果夫妻在投保后婚姻破裂，妻子一方將至少獲得60%的相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。如果丈夫一開始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么以后離婚，保單利益將全部由妻子享有。

 

　　“這款保險(xiǎn)產(chǎn)品分為A、B兩款，A款為一次性繳清保費(fèi)，B款為分期繳納保費(fèi)。”據(jù)陽光人壽保險(xiǎn)公司產(chǎn)品經(jīng)理虞先生以A款為例介紹，如果丈夫選擇一次性交納20萬元保費(fèi)，保險(xiǎn)期按約定為50年，且權(quán)益比例為100%。5年后，全部保費(fèi)20萬元將會返還進(jìn)入萬能賬戶開始累積生息，作為他們的“木婚”祝賀金，這部分錢妻子可以選擇隨時(shí)領(lǐng)取。如果選擇不領(lǐng)取，一直在萬能賬戶累積生息，至第五十年滿期即金婚之際，妻子將獲得萬能賬戶中復(fù)利計(jì)息獲得的數(shù)百萬元累積生息金額作為金婚祝賀金。

 

　　最大限度地保護(hù)妻子權(quán)益

 

　　“丈夫作為投保人，妻子作為被保險(xiǎn)人，這在普通壽險(xiǎn)里都可以實(shí)現(xiàn)，但是一旦中途出現(xiàn)雙方婚姻破裂并且選擇退保，那么通常情況下，退還金額將全數(shù)歸投保人所有，妻子不享有任何保單利益，而且這部分資產(chǎn)不能作為離婚協(xié)議財(cái)產(chǎn)分割時(shí)的共有財(cái)產(chǎn)。”另一人壽公司浙江省分公司客戶經(jīng)理表示，如果普通壽險(xiǎn)發(fā)生退保事件，作為妻子的被保險(xiǎn)人并不能獲得任何保單利益。“陽光人壽的這款‘愛你一生婚姻保障計(jì)劃’顯然也防不了小三，但能在婚姻產(chǎn)生危機(jī)時(shí)，最大限度地保護(hù)妻子一方的部分權(quán)益。”

 

　　“一旦在繳費(fèi)期間投保人（丈夫）和被保險(xiǎn)人（妻子）離婚，妻子可以選擇申請退�；蚴亲兏�投保人。”虞先生介紹，如果投保的是A款產(chǎn)品，由于是一次性繳清保費(fèi)，丈夫和妻子將根據(jù)投保時(shí)選擇的權(quán)益劃分比例獲得相應(yīng)的保單利益；而如果投保的是B款產(chǎn)品，同時(shí)又在繳費(fèi)期間，妻子可以申請退保，退回的金額為累積交清金額對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，丈夫和妻子同樣將根據(jù)投保時(shí)選擇的權(quán)益劃分比例獲得這部分資金，如果不選擇退保，妻子也可以將自己變更為投保人繼續(xù)繳納保費(fèi)，并在期滿后獲得相應(yīng)比例的保單利益。“不過由于退保會產(chǎn)生一定損失，我們還是建議其將自己變更為投保人繼續(xù)享受這份保險(xiǎn)的保障。”

 

　　男人也想防“小白臉”

 

　　“受益人橫豎都是妻子，那萬一妻子出軌呢？”不少人也認(rèn)為此類產(chǎn)品太過“重女輕男”。在他們看來，婚姻中妻子一方出問題的也不少，生活中說不定也有小白臉出現(xiàn)破壞婚姻。

 

　　“盡管現(xiàn)代社會女性已經(jīng)越來越獨(dú)立，但無論是生理上的天然弱勢還是從古至今的觀念所致，女性仍然被更多的定位于以家庭為中心。女性的經(jīng)濟(jì)能力要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于男性，并且隨著年齡的增長，差距會越來越明顯。所以女性在婚姻生活中仍然處于弱勢，安全感也可能因此而缺失，對于家庭主婦尤其是。”產(chǎn)品經(jīng)理虞先生說，當(dāng)然這在很大程度上也是由中國目前的社會環(huán)境決定的。這款保險(xiǎn)主要體現(xiàn)了丈夫?qū)ζ拮拥膼叟c責(zé)任，給女性更多的安全感。

 

　　事實(shí)上，相關(guān)資料介紹，在國外推出的眾多婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品中，受益人其實(shí)并不分男女。如果在保險(xiǎn)期間夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司的撫恤金；如果因一方背叛導(dǎo)致中途離婚，保險(xiǎn)公司會選擇將對應(yīng)的保障權(quán)或收益交給受害方。這就意味著，國外的婚姻保險(xiǎn)保護(hù)的并不僅是女方。

 

　　有信托產(chǎn)品號稱“防小三”

 

　　其實(shí)不僅僅是保險(xiǎn)，包括信托在內(nèi)的金融領(lǐng)域也越來越多地開始關(guān)注情感因素和家庭觀念，婚姻、愛情等詞語越來越多地在相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品中出現(xiàn)。比如也有信托公司推出了“愛你一生”婚姻保障信托計(jì)劃，也稱“防小三信托計(jì)劃”。該產(chǎn)品委托人必須是丈夫，受益人是妻子和丈夫，每年最低認(rèn)購100萬元，必須連續(xù)認(rèn)購至少30年，在信托存續(xù)期間，如果因小三介入導(dǎo)致夫婦婚姻破裂，則妻子成為唯一受益人，享有100%的信托受益權(quán)；婚姻美滿存續(xù)，則平分受益權(quán)。

 

　　當(dāng)然業(yè)內(nèi)人士也同時(shí)提到，妻子要求丈夫購買婚姻保險(xiǎn)或者婚姻信托都無可厚非，但是如果是在經(jīng)濟(jì)情況并不允許的情況下，會給丈夫帶來一定的經(jīng)濟(jì)壓力，對愛情和婚姻并不見得是好事，所以在決定要不要選擇購買此類金融產(chǎn)品時(shí)，最重要的還是看是否適合自己。